Benarkah ASB Loan Merugikan? Perbandingan Simpanan ASB Menggunakan ASB Loan Dan Kaedah Simpanan Tetap Bulaan

Hari ni pergi RHB Bank, pasal kad dah kena block. Rupanya dah kena tukar kad baru. Aku pakai kad ni dari tahun 2008.

Mana tau dah kena tukau. Tak de reminder pun. Hahahah… Padahal kad bank lain semua aku dah tukau, yang RHB ke belum. Kikikiki…

Brader kaunter RHB Bangsar South sempat promote kat aku ASB Loan. Nampak menarik. Kikiki.

Manusia ni pantang dengar duit. Tu yang semua pakat terjun lubang.

Tapi lubang ni lain sikit.

Adakah ASB Loan Merugikan?
Adakah ASB Loan Merugikan?

 

Berapa Nilai Yang Di Perolehi Dengan ASB Loan

Contoh, Dengan ASB Loan sebanyak RM100,000 dengan tempoh selama 30 tahun bayaran bulanan adalah RM525 sebulan. Dengan kadar faedah 4.80%.
Continue reading “Benarkah ASB Loan Merugikan? Perbandingan Simpanan ASB Menggunakan ASB Loan Dan Kaedah Simpanan Tetap Bulaan”

Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku... Jangan beli ebuku Teknik SEO Merah Jambu, sejujur
Assalamualaikum dan salam inspirasi buat semua saudaraku... Ingat lagi pada tahun 2007 semasa saya mula
Assalamualaikum dan salam inspirasi buat semua saudaraku... Teringat pada zaman muda mudi dulu masa bujang
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua... Perlukan modal besar atau modal kecil yang diperlukan untuk

Benarkah Duit ASB Akan Dibekukan Apabila Pemilik Meninggal Dunia?

Assalamulaikum dan Salam Inspirasi Buat Semua Saudaraku…

Benarkah duit ASB akan hangus bila kita meninggal?
Benarkah duit ASB akan dibekukan bila kita meninggal?

Semalam buat pertama kalinya saya melakukan urusan Amanah Saham Bumiputera (ASB) di Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), selama bertahun-tahun jadi pelanggan ASB saya hanya berurusan di Pejabat Pos dan Bank-Bank.

Memang tak banyak cawangan ASNB kalau nak bandingkan dengan Pejabat Pos. Dan semalam pun nak dapatkan parking pun punya la susah terpaksa menapak jauh juga.

Sememangnya senang berurusan di ASNB ni sebab orang pun tak ramai. Tak macam di Pejabat Pos atau Bank yang perlu menunggu turn sampai berpuuh-puluh dan beratus-ratus. Hahahah…

Duit ASB Akan Dibekukan Apabila Pemilik Meninggal Dunia?

Semasa nak buka buku akaun ASB dulu, ramai yang cakap kat saya yang duit dalam ASB akan beku bila kita meninggal kelak. Dan ya aku percaya sangat.

Continue reading “Benarkah Duit ASB Akan Dibekukan Apabila Pemilik Meninggal Dunia?”

Assalamualaikum dan Salam Inspirasi Buat Semua Saudaraku... Belajar Sambilan perlu bijak
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku.... Entri kali ini adalah bagi menjawab persolan yang
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku... Dividen ASB 2012 Pengumuman
Assalamualaikum dan Salam 1 Inspirasi buat Saudaraku Sekalian. Kalau dulu saya pernah berbicara tentang 'loan

Cara Pengiraan Dividen ASB

Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku….

Entri kali ini adalah bagi menjawab persolan yang dikemukakan oleh ciknaktahu di ruangan komen entri ASB Loan : Cara Saya, soalanya adalah seperti di bawah:

Komen ciknaktahu
Komen ciknaktahu – saya baru ke baru loan asb ni baru setahun saya nak tanya bagaimana nak  guna duit dividen tu blk ek? bagaimana nak tahu berapa banyak dividen kita dapat?

Walaupun saya tidaklah pakar dalam bidang ini, saya cuba berkongsi setakat yang saya tahu. Maaf sekiranya jawapan yang saya berikan ini tidak tepat dan silalah betulkan.

ASB
ASB

Soalan ciknaktau adalah berapa banyak dividen kita dapat?, jadi disini saya ingin kongsikan cara pengiraan dividen ASB adalah:

Contohnya Pengiraan Dividen:

Dividen = (Purata baki minima terendah setahun) x (Pendapatan ASB)

Diveden adalah 7.75 per unit:

Januari : RM 5,100.25

Februari : RM 5,100.25

Mac : RM 5,100.25

April : RM 105,100.25

Mei :  RM 105,100.25

Jun : RM 105,100.25

Julai : RM 105,100.25

Ogos : RM 105,100.25

Sept : RM 105,100.25

Oct : RM 106,650.25

Nov : RM 106,650.25

Dis : RM 106,650.25

Purata bagi minima adalah :RM 965,853.00 / 12 = RM 80,487.75

Jumlah dividen yang diterima adalah = (RM 80,487.75)(7.75%) = RM 6,237.80

Contoh Pengiraan Bonus :

Bonus = (Purata baki minima terendah bagi 10 tahun) x (Bonus ASB)

Bonus adalah 1.15 sen per unit

Katakanlah purata baki minima terendah bagi 10 tahun adalah  RM 100,000.00

Bonus = (RM 100,000.00) x (1.15%) = RM 1,150.00

Jadi jumlah pendapatan ASB boleh dianggarkan dengan mencampurkan jumlah Dividen ditambah dengan jumlah Bonus ASB.

Diharap cara pengiraan dividen ASB yang saya terangkan di atas ini dapat membantu.

Untuk pengeluaran dividen ASB hasil dari pinjaman ASB (loan ASB) boleh dibuat seperti biasa. Jumlah pendapatan yang dipaparkan adalah jumlah simpanan kita dicampur dengan jumlah pinjaman. Cuma jumlah pinjaman itu tidak pernah dipaparkan dalam buku akaun ASB kita.

Diharapkan penerangan saya di atas ini dapat membantu dan menjawab soalan. Saya tidaklah arif tentang ASB ini, masih lagi mempelajari ilmu selok belok ekonomi dan kewangan ni. Masih banyak yang perlu saya pelajari.

Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku... Dividen ASB 2012 Pengumuman
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi Buat Semua Saudaraku... Tips Pembeli Bijak Ketika
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku... Kirakan setiap sen yang

Pendapatan ASB Anda?

Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku…

Dividen ASB 2012
Dividen ASB 2012

Pengumuman pengagihan dividen Amanah Saham Bumiputera (ASB) (pendapatan ASB) pada Jumaat lalu pasti mengembirakan pelabur ASB. Pemgumanan pengagihan pendapatan ASB pada tahun ini adalah 7.75 sen dan bonus ASB adalah 1.15 sen.

Pengagihan pendapatan ASB menunjukkan peningkatan sebanyak 0.10 sen dari tahun 2011. Pengagihan pendapatan ASB pada tahun 2011 adalah 7.65 sen dan bonus 1.15 sen. Manakala pada tahun 2010, pengagihan pendapatan ASB adalah 7.50 sen dan bonus 1.25 sen. Ini menunjukkan kadar pengagihan pendapatan ASB pada tahun 2012 adalah yang tertinggi dalam tempoh tiga tahun kebelakangan ini.

Tapi ianya, hanya yang tetinggi dalam tempoh tiga tahun kebelakangan ini sahaja, bagi yang telah lama memegang saham ASB ini pasti tahu bahawa pengagihan pendapatan ASB adalah lebih tinggi pada tahun 1990 hingga tahun 2000 iaitu melebihi 10 sen per unit. Berikut adalah jumlah pengagihan pendapatan ASB dari tahun 1990 hingga 2011:

Pengagihan Dividen ASB 1990-2011
Pengagihan Dividen ASB 1990-2011 (klik untuk lebih besar)

Bila tengok rekod di atas, rasa rugi pula kerana saya agak lambat melabur. Bukan sahaja dalam ASB malah dalam pelaburan lain juga. Pada saudara yang masih belum memulakan pelaburan mulakan sekarang.

Bagi semua pelabur ASB segala urusniaga ASB akan boleh dilakukan seperti sediakala bermula 2 Januari 2012. Nanti boleh tengok ramai pelabur ASB akan beratur untuk kemaskini dan pengeluaran. Saya mungkin akan jadi salah sorang dari mereka.

Insyallah, pendapatan ASB pada tahun ini akan saya laburkan ke Unit Amanah yang lain pula. Tak salah mencuba dan tak rugi mencuba selagi pelaburan itu adalah pelaburan yang disahkan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bank Negara dan menjanjikan pulangan yang lumayan pada jangka panjang. Kalau ada saudara yang berminat bolehlah hubungi saya di daddydee[dot]net[@]gmail[dot]com.

Assalamulaikum dan Salam Inspirasi buat Semua Saudaraku... Ramai yang masih meangangap Pelaburan dan Simpanan adalah
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku.... Apabila menyebut unit amanah atau unit trust ramai
Assalamulaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku... Inflasi adalah bermaksud kenaikan tingkat dalam tingkat harga
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua... Perlukan modal besar atau modal kecil yang diperlukan untuk

ASB Loan : Cara Saya

Assalamualaikum dan Salam 1 Inspirasi buat Saudaraku Sekalian.

Kalau dulu saya pernah berbicara tentang ‘loan ASB’. Kali ini saya ingin membicarakan lagi sedikit hal ini dengan lebih terperinci. Harap sudilah membacanya. Dan diingatkan sekali lagi saya bukanlah agen untuk ‘loan ASB’ berminat silalah ke bank yang berdekatan. Bank yang menyediakan khidmat ‘loan ASB’ setahu saya adalah Maybank, CIMB dan RHB Easy. Setakat yang saya tahu.

Hebat sangat kah ‘loan ASB’? Bagi yang tak berduit seperti saya sudah tentu hebat. Dalam masa boleh mendisiplinkan saya yang tidak pandai menabung.

Walaupun saya tahu, adalah berlawanan dengan prinsip ‘Financial Freedom’ iaitu berhutang untuk menabung, saya tetap pilih jalan ini. Kenapa?? Kerana ianya boleh menggandakan wang kita dalam jangka masa yang panjang. 

ASB LOAN

Perihal Pinjaman

Jumlah Pinjaman : RM 30,000.00

Kadar Pembiayaan Asas (KPA) : 6.60% (-1.65%)

Ansuran Bulanan : RM 175.00 selama 25 tahun

Jumlah Keseluruhan yang Dibayar kepada Bank : RM 52,500.00

Keuntungan yang Bank Dapat : RM 22,500.00

 

Banyakkan keuntungan bank dapat iaitu RM22,500.00. Kalau jumlah itu dimasukkan kedalam poket kita lebih bagus dari dimasukkan ke poket Bank. Bukan begitu ke?

Tunggu dulu, tengok ini pula dan ini adalah cara saya buat :

Tabungan dalam ASB : RM 30,000.00

Anggaran Dividen Tahunan ASB (+- 10%) : RM 3,000.00 setahun

Jumlah Pendapatan + Jumlah Pinjaman selepas 25 tahun (sekiranya pendapatan tidak dikeluarkan) : RM 295,491.98*

*Pengiraan terperinci tak dapat saya tunjukkan kerana saya gunakan Excel. Maafkan saya.

Keuntungan pelabur : RM 295,491.98 – RM 52,500.00 = RM 242,991.98

Pendapatan : RM 242,991.98 – RM 30,000.00 = RM 212,991.98

Dalam masa 25 tahun kita telah berjaya menyimpan sebanyak RM 30,000.00 dan mendapat bonus tambahan sebanyak RM 212,991.98 jadi jumlah terkumpul yang kita dapat adalah RM 242,991.98. Banyakkan??

SIMPANAN BIASA (Bukan ASB Loan)

Dan sekiranya kita hanya menyimpan dengan kaedah biasa (bukan loan ASB) dengan jumlah yang sama RM 175 sebulan pula :

Tabungan Kaedah Biasa 

Simpanan Bulanan : RM 175.00

Jumlah Simpanan selepas 25 tahun (Tanpa Pendapatan/Diveden) : RM 175.00 x 12 bulan x 25 tahun = RM 52,500.00

Dan sekiranya pelaburan adalah kedalam akaun ASB 

Jumlah pendapatan (+-10%) selama 25 tahun tanpa dikeluarkan pendapatan : RM 68,250.00

Jumlah tabungan selepas 25 tahun dalam ASB : RM 120,750.00

CARA SAYA

Saya pula tidak memilih untuk memaksimumkan pendapatan seperti pengiraan pertama yang saya tunjukan. Sebabnya saya mahukan menggunakan modal minimum sahaja. Itulah sebabnya

Jumlah Pinjaman : RM 30,000.00

Kadar Pembiayaan Asas (KPA) : 6.60% (-1.65%)

Ansuran Bulanan : RM 175.00 selama 25 tahun

Anggaran Dividen Tahunan (+-10%) : RM 3,000.00

Jumlah perlu dibayar setahun : RM 2,100.00

Saya memilih untuk menggunakan pendapatan tahunan saya untuk membayar balik pijaman ASB saya. Jadi saya hanya akan perlu mengeluarkan duit RM 2,100.oo untuk tahun pertama. Pada tahun kedua saya akan menggunakan hasil dari dividen untuk membayar balik pinjaman saya. Dan begitulah pada tahun berikutnya.

Baki dividen sebanyak RM 900.00 saya kekalkan dalam akaun ASB saya.

Dan sekiranya berjaya :

Selepas 25 tahun saya akan mengumpulkan : RM 109,647.59

Menggunakan modal RM 2,100.00 untuk mengumpulkan RM 109,647,59 selepas 25 tahun sudah cukup lumayan bagi saya.

 

 

KESIMPULANNYA

Semua cara adalah betul dan tidak salah, sama ada anda mahu simpan secara bedisiplin tanpa membuat pinjaman. Atau ingin membuat secara pinjaman ASB dari bank terdekat. Tepuk dada tanyalah hati, buatlah keputusan yang bijak dan tepat demi masa depan kita.

Apa yang saya kongsikan adalah sebahagian dari pengalaman hidup saya. Harap maaf sekiranya maklumat yang saya berikan adalah tidak tepat dan menyinggung perasaan saudara sekalian.

Moganya apa yang saya kongsikan ini bermanafaat bagi semua pembaca blog Daddydee.net.

*Semua pengiraan saya lakukan dengan menggunakan Microsoft Excel dan tidak dapat saya paparkan disini. Maafkan saya.

Sekian, Terima Kasih

Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat Semua Saudaraku... Petang Jumaat lalu, tika bersantai bersama Isteri dan
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat saudaraku... Apa khabar tuan puan semua? Sihat ke? Saya doakan
Assalamualaikum... Hari ni daddydee.net ingin berkongsi pengalaman tentang ASB Loan yang telah lama dilancarkan oleh
Assalamualaikum dan Salam Inspirasi buat semua saudaraku... Kirakan setiap sen yang