Assalamualaikum dan Salam 1 Inspirasi buat Saudaraku Sekalian.
Kalau dulu saya pernah berbicara tentang ‘loan ASB’. Kali ini saya ingin membicarakan lagi sedikit hal ini dengan lebih terperinci. Harap sudilah membacanya. Dan diingatkan sekali lagi saya bukanlah agen untuk ‘loan ASB’ berminat silalah ke bank yang berdekatan. Bank yang menyediakan khidmat ‘loan ASB’ setahu saya adalah Maybank, CIMB dan RHB Easy. Setakat yang saya tahu.
Hebat sangat kah ‘loan ASB’? Bagi yang tak berduit seperti saya sudah tentu hebat. Dalam masa boleh mendisiplinkan saya yang tidak pandai menabung.
Walaupun saya tahu, adalah berlawanan dengan prinsip ‘Financial Freedom’ iaitu berhutang untuk menabung, saya tetap pilih jalan ini. Kenapa?? Kerana ianya boleh menggandakan wang kita dalam jangka masa yang panjang.
ASB LOAN
Perihal Pinjaman
Jumlah Pinjaman : RM 30,000.00
Kadar Pembiayaan Asas (KPA) : 6.60% (-1.65%)
Ansuran Bulanan : RM 175.00 selama 25 tahun
Jumlah Keseluruhan yang Dibayar kepada Bank : RM 52,500.00
Keuntungan yang Bank Dapat : RM 22,500.00
Banyakkan keuntungan bank dapat iaitu RM22,500.00. Kalau jumlah itu dimasukkan kedalam poket kita lebih bagus dari dimasukkan ke poket Bank. Bukan begitu ke?
Tunggu dulu, tengok ini pula dan ini adalah cara saya buat :
Tabungan dalam ASB : RM 30,000.00
Anggaran Dividen Tahunan ASB (+- 10%) : RM 3,000.00 setahun
Jumlah Pendapatan + Jumlah Pinjaman selepas 25 tahun (sekiranya pendapatan tidak dikeluarkan) : RM 295,491.98*
*Pengiraan terperinci tak dapat saya tunjukkan kerana saya gunakan Excel. Maafkan saya.
Keuntungan pelabur : RM 295,491.98 – RM 52,500.00 = RM 242,991.98
Pendapatan : RM 242,991.98 – RM 30,000.00 = RM 212,991.98
Dalam masa 25 tahun kita telah berjaya menyimpan sebanyak RM 30,000.00 dan mendapat bonus tambahan sebanyak RM 212,991.98 jadi jumlah terkumpul yang kita dapat adalah RM 242,991.98. Banyakkan??
SIMPANAN BIASA (Bukan ASB Loan)
Dan sekiranya kita hanya menyimpan dengan kaedah biasa (bukan loan ASB) dengan jumlah yang sama RM 175 sebulan pula :
Tabungan Kaedah Biasa
Simpanan Bulanan : RM 175.00
Jumlah Simpanan selepas 25 tahun (Tanpa Pendapatan/Diveden) : RM 175.00 x 12 bulan x 25 tahun = RM 52,500.00
Dan sekiranya pelaburan adalah kedalam akaun ASB
Jumlah pendapatan (+-10%) selama 25 tahun tanpa dikeluarkan pendapatan : RM 68,250.00
Jumlah tabungan selepas 25 tahun dalam ASB : RM 120,750.00
CARA SAYA
Saya pula tidak memilih untuk memaksimumkan pendapatan seperti pengiraan pertama yang saya tunjukan. Sebabnya saya mahukan menggunakan modal minimum sahaja. Itulah sebabnya
Jumlah Pinjaman : RM 30,000.00
Kadar Pembiayaan Asas (KPA) : 6.60% (-1.65%)
Ansuran Bulanan : RM 175.00 selama 25 tahun
Anggaran Dividen Tahunan (+-10%) : RM 3,000.00
Jumlah perlu dibayar setahun : RM 2,100.00
Saya memilih untuk menggunakan pendapatan tahunan saya untuk membayar balik pijaman ASB saya. Jadi saya hanya akan perlu mengeluarkan duit RM 2,100.oo untuk tahun pertama. Pada tahun kedua saya akan menggunakan hasil dari dividen untuk membayar balik pinjaman saya. Dan begitulah pada tahun berikutnya.
Baki dividen sebanyak RM 900.00 saya kekalkan dalam akaun ASB saya.
Dan sekiranya berjaya :
Selepas 25 tahun saya akan mengumpulkan : RM 109,647.59
Menggunakan modal RM 2,100.00 untuk mengumpulkan RM 109,647,59 selepas 25 tahun sudah cukup lumayan bagi saya.
KESIMPULANNYA
Semua cara adalah betul dan tidak salah, sama ada anda mahu simpan secara bedisiplin tanpa membuat pinjaman. Atau ingin membuat secara pinjaman ASB dari bank terdekat. Tepuk dada tanyalah hati, buatlah keputusan yang bijak dan tepat demi masa depan kita.
Apa yang saya kongsikan adalah sebahagian dari pengalaman hidup saya. Harap maaf sekiranya maklumat yang saya berikan adalah tidak tepat dan menyinggung perasaan saudara sekalian.
Moganya apa yang saya kongsikan ini bermanafaat bagi semua pembaca blog Daddydee.net.
*Semua pengiraan saya lakukan dengan menggunakan Microsoft Excel dan tidak dapat saya paparkan disini. Maafkan saya.
Sekian, Terima Kasih
